주택청약 종합저축 금리 납입인정액 25만원(+이율+증여) 요약하기

2026년 현재 주택청약 종합저축은 여전히 내 집 마련을 위한 필수 금융상품입니다. 하지만 단순히 '적금처럼 쌓아두는 통장'이라고 생각하면 큰 실수입니다.

청약 1순위 자격, 금리(이율) 혜택, 그리고 자녀 명의 증여 절세 전략까지 고려해야 진짜 '전략적 자산관리'가 됩니다.

이 글에서는 다음 세 가지를 집중 분석합니다:

• 2026년 청약저축 금리와 이율
• 납입인정액 25만원의 의미와 유리한 납입 방식
• 부모 자녀 간 증여 전략과 주의사항

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✅ 1. 주택청약 종합저축 금리: 이율이 왜 중요한가?

2026년 기준, **주택청약 종합저축의 기본 금리(이율)**는 예금 금리와 함께 최대 2.5%까지 상승했습니다.

가입 기간적용 금리비고

1년 미만	1.5%	중도해지 시 적용
1~2년	2.1%
2년 이상	2.5%	1순위 충족 시

🎯 이율은 낮지만 무시하면 손해
일반 예금보다 금리가 낮아 보여도, 청약 자격 + 이자 수익 + 가점 확보까지 고려하면 금전적 가치가 훨씬 큽니다.

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💡 2. 납입인정액 25만원, 그 기준이 왜 중요할까?

청약저축에 월 100만 원을 납입해도, 실제 청약 자격 계산 시 인정되는 금액은 최대 ‘25만원’까지입니다.

👉 청약 납입인정액 기준

분양 유형인정 한도기준

공공분양	월 10만원	최대 24회 필요
민영분양	월 25만원	지역별 차등 인정

• 공공분양 청약 시: 월 10만 원씩 24회 납입하면 1순위 조건 충족
• 민영분양 시: 서울, 수도권은 월 25만 원까지 인정

📌 꿀팁:
일정한 날짜에 매월 자동이체 설정 + 월 10~25만 원 유지 → 가점 관리 + 1순위 요건 자동 충족

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👨‍👩‍👧 3. 자녀 명의 청약저축, 증여해도 될까?

최근 많은 부모님이 자녀 명의 청약저축을 대신 납입하고 계십니다. 특히 결혼, 독립을 앞둔 자녀에게 청약 가점 확보용 통장을 미리 준비해주는 경우가 많은데요.

✅ 증여로 인정되는 경우

• 부모의 자금이 자녀 통장에 입금 → 증여 간주
• 납입액이 크고 지속적일 경우, 자금 출처 조사 가능성 증가

💰 증여세 면제 한도

대상면제 기준 (10년 기준)

성인 자녀	5,000만 원 이하
미성년 자녀	2,000만 원 이하

⚠️ 주의:
자녀 명의 청약통장에 돈을 넣을 때는 이체 명의와 용도 메모 기록 필수.
예: “청약통장 지원(증여)” 등으로 표기해두면 세무 리스크 줄이기 가능.

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🧠 종합 전략 요약

항목핵심 포인트

금리	2년 이상 시 최대 2.5%
납입인정액	민영 기준 월 25만 원까지
1순위 조건	최소 2년, 정기납입 필요
증여 리스크	성인 자녀 기준 5,000만 원까지 무세

 

💼 실전 예시: 이런 분이라면 이렇게 하세요

• 30대 직장인: 월 25만 원 정기 납입 + 2년 유지 → 민영청약 대비
• 자녀 청약 준비 중인 부모: 자녀 명의 통장 개설 + 10년 내 3,000만 원 이하 납입
• 고소득자: 고금리 적금 + 청약통장 분리 운영으로 복합 관리

 

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